Uma planilha financeira pessoal vai muito além de listar gastos — ela integra orçamento mensal, investimentos, dívidas, metas e patrimônio líquido em um único lugar. Quem usa bem, consegue enxergar a vida financeira inteira em um painel.
As 6 abas da planilha financeira pessoal completa
- Dashboard: resumo visual do mês e do patrimônio
- Lançamentos: todas as transações do mês
- Orçamento: planejado vs realizado por categoria
- Investimentos: carteira atual, aportes, rentabilidade
- Dívidas: financiamentos, cartão, empréstimos com prazo
- Metas: objetivos de curto, médio e longo prazo
Como calcular seu patrimônio líquido
Patrimônio líquido = total de ativos - total de dívidas. Ativos incluem saldo em conta, investimentos, imóvel, veículo (valor de revenda). Dívidas incluem saldo devedor de financiamento imobiliário, do carro, do cartão de crédito, empréstimos.
Integrando dívidas e investimentos
Um erro comum é tratar dívidas e investimentos como mundos separados. Se você tem R$5.000 investidos na Selic rendendo 1% ao mês e R$3.000 no rotativo do cartão a 14% ao mês, a conta matemática é brutal: você está perdendo R$400/mês de patrimônio líquido. A planilha financeira pessoal mostra isso claro como água.
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