La consolidación de deudas es una de las estrategias más mencionadas en finanzas personales — y una de las más mal entendidas en Chile. En manos correctas, puede ahorrarte millones en intereses. Mal ejecutada, puede dejarte con más deuda de la que tenías.
¿Qué es consolidar deudas?
Consolidar deudas es unificar múltiples deudas (tarjetas, créditos de consumo, casas comerciales) en un solo crédito con una tasa y cuota única — idealmente más baja que el promedio actual.
Cuándo CONVIENE consolidar
- Tienes deudas en tarjetas al 28-35% anual y calificas para crédito de consumo al 12-18%
- Tienes más de 3 cuotas distintas y el control mensual es caótico
- La tasa ponderada de tus deudas actuales supera en 10+ puntos la tasa de consolidación
Cuándo NO conviene consolidar
- Si el plazo de consolidación es 5 años para deudas que en 1 año estarían pagadas — pagas menos tasa pero más tiempo = más intereses totales
- Si no cortaste las tarjetas que generaron la deuda — vas a consolidar y volver a endeudarte en 6 meses
- Si la tasa de consolidación supera el 20% anual — mejor ir directamente a negociar con cada acreedor
📊 Calculadora: ¿conviene consolidar?
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