El freelancing en Chile creció exponencialmente post-pandemia. Pero la mayoría de los freelancers chilenos cometen los mismos errores financieros: mezclan plata personal con laboral, no provisonan impuestos y descubren en abril que deben millones a SII.
El sistema de separación que todo freelancer necesita
- Cuenta "empresa" (separada): Todo ingreso de clientes entra aquí. Nunca gastes directamente de esta cuenta en gastos personales.
- Cuenta "impuestos" (CuentaRUT o sub-cuenta): Transfiere el 15-18% de cada ingreso el mismo día que llega. Esto es del SII, no tuyo.
- Cuenta "sueldo" (personal): Transfiérete un monto fijo el día 1 de cada mes, independiente de cuánto recibiste. Eso es tu sueldo.
- Cuenta "reserva" (ahorro): El excedente mensual va aquí para meses malos.
Cuánto provisonar para impuestos
| Rango de ingresos anuales | Provisión recomendada |
|---|---|
| Hasta $6.000.000 | 8-10% (probable devolución) |
| $6.000.000-$18.000.000 | 12-16% |
| $18.000.000-$35.000.000 | 18-25% |
| Sobre $35.000.000 | 28-35% |
¿Cuándo conviene formalizar como empresa (SPA o Ltda.)?
Factores que hacen conveniente formalizar:
- Facturación sobre $30-40 millones anuales (el 30% de gastos presuntos se agota)
- Necesitas contratar empleados
- Clientes que exigen factura en vez de boleta de honorarios
- Quieres separar patrimonio personal de responsabilidad empresarial
- Ahorros tributarios por gastos reales supera costo de contador + impuesto de primera categoría
💡 El freelancer en Chile paga más cotizaciones que el empleado
Un empleado paga ~10% de cotizaciones de su bolsillo (el empleador paga el resto). Un freelancer paga ~16% completo en 2026, llegando al ~22% en 2028. Factor este sobre-costo al fijar tu tarifa hora — o en 3 años te darás cuenta que tus precios no cubren tus cotizaciones.
Un empleado paga ~10% de cotizaciones de su bolsillo (el empleador paga el resto). Un freelancer paga ~16% completo en 2026, llegando al ~22% en 2028. Factor este sobre-costo al fijar tu tarifa hora — o en 3 años te darás cuenta que tus precios no cubren tus cotizaciones.
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