Le CEL (Compte Épargne Logement) est le petit frère du PEL. Avec un taux de 2 % en 2026 et une flexibilité supérieure, il peut avoir un rôle — mais très marginal.
Caractéristiques CEL 2026
- Taux : 2 % bruts (fiscalisé)
- Plafond : 15 300 €
- Durée : illimitée (ouvert 18 mois minimum pour prêt)
- Retrait : libre (contrairement au PEL)
- Versement minimum : 75 €
CEL vs Livret A : le match
| Critère | CEL | Livret A |
|---|---|---|
| Taux | 2 % bruts | 3 % nets |
| Après fiscalité (flat tax 30 %) | 1,4 % | 3 % |
| Plafond | 15 300 € | 22 950 € |
| Disponibilité | Libre | Libre |
Verdict : le Livret A bat le CEL sur presque tous les critères. Le CEL ne garde d'intérêt que pour le prêt épargne logement associé.
Prêt épargne logement CEL
Après 18 mois de CEL, droit à un prêt immobilier à taux préférentiel. Plafond : 23 000 €. Taux 2026 : 3,2 %. Peu attractif vs marché actuel (3,6 %) = -0,4 % d'économie, mais plafond faible limite l'intérêt.
Quand ouvrir un CEL
- ❌ Comme épargne standard (Livret A meilleur)
- ❌ Pour générer du rendement
- ✅ Uniquement en complément d'un PEL (cumul de droits pour prêt plus important)
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