日本の会社員の年間ボーナス平均は夏70万円、冬75万円。合計年145万円。この使い方で10年の資産差は大きく開きます。
ボーナスの理想的な使い方
- 貯金・投資：60-70%
- ローン繰上返済：15-20%
- 自己投資：10-15%
- 遊び・ご褒美：5-15%
世代別の優先順位
20代
- 投資に最優先（NISA）
- 自己投資（スキル、資格）
- 結婚資金貯金
30代
- 住宅頭金
- 教育資金（NISA）
- 保険見直し（掛け捨てへ）
40代
- 住宅ローン繰上返済
- 老後資金（iDeCo、NISA）
- 教育費ピーク
50代
- 老後資金集中
- 住宅ローン完済
- 相続対策
10年の差
ボーナス年145万円のうち、Aさんは30%貯蓄、Bさんは70%貯蓄：
| 人 | 年貯蓄 | 10年（年5%運用） |
|---|---|---|
| Aさん（30%） | 43.5万円 | 564万円 |
| Bさん（70%） | 101.5万円 | 1,316万円 |
| 差 | 752万円 |
ボーナスで避けるべきこと
- ❌ 高額な買い物（車、家具）のための貯金を使い果たす
- ❌ リボ払いの一括返済のためだけに使う（根本解決しない）
- ❌ 「ご褒美」と称して旅行や高級品に50%以上
- ❌ 先取り貯金せずに残った分を貯金
ボーナス使途の決定フロー
- まず貯蓄口座に自動振替（70%）
- 高金利ローン（リボ、カードローン）を完済
- 住宅ローンの金利次第で繰上返済検討
- NISA年間枠の残りを埋める
- 残りをご褒美
ボーナスがない場合
- 月々の手取りの10-15%を先取り貯金
- 年2回、大きな支出の見直し
- 副業収入の半分以上を貯蓄