クレカのリボ払い｜絶対に使ってはいけない理由

日本のクレジットカード保有者の25%がリボ払いを利用経験あり。一見便利に見えますが、実質金利は15〜18%と消費者金融レベル。一度ハマると抜け出せない仕組みです。

リボ払いの仕組み

毎月の支払額を一定額（5,000円、1万円等）に設定。残りは翌月以降に繰り越し、その間の残高に対して金利がかかる。

実際の計算例

10万円の買い物、月5,000円のリボ、金利15%の場合：

• 完済まで：24ヶ月
• 総支払額：約116,000円
• 利息：約16,000円

30万円の買い物、月1万円のリボ、金利15%の場合：

• 完済まで：37ヶ月
• 総支払額：約370,000円
• 利息：約70,000円

リボ払いの罠

1. 気づかないうちにリボ設定

カード発行時に「あとからリボ」「オートリボ」が初期設定になっているカードがある。

2. 毎月定額の安心感

「月5,000円なら」と軽く考えがち。実際は元金がほとんど減らない。

3. ポイント増量の誘惑

「リボ払いでポイント5倍！」 金利で払うポイントなのに得したように感じる。

4. 残高が膨らむサイクル

リボ残高があっても使えるため、追加購入で残高が増え続ける。

リボ払いから脱出する方法

1. 一括返済（最速）

貯金や収入で一気に完済。金利の支払いを即ストップ。

2. 毎月の支払額を最大に

カード会社に電話して月々の支払額を5万円、10万円に変更。早く完済することで金利負担を減らす。

3. 低金利ローンへの借り換え

銀行カードローン（2〜8%）で返済。金利負担を半分以下に。

4. 任意整理（最終手段）

リボ残高が100万円超など重度の場合、弁護士に相談。利息カットが可能。

リボ払いを絶対しないためのルール

• ✅ 「支払い方法」を毎回「一括」に変更
• ✅ カード会社のサイトで「リボ設定」をオフ
• ✅ 高額商品は分割払い（金利は概ねリボより低い）
• ✅ 月の利用額上限を自分で決める
• ✅ 毎月の明細を必ず確認