FIREとは「Financial Independence, Retire Early」（経済的自立と早期退職）。米国発の概念で、日本でも30〜40代の関心層が急増しています。
FIREの基本：4%ルール
米国の研究で、資産の4%を毎年取り崩しても、30年以上資産が枯渇しない確率が高いと判明（トリニティスタディ）。
つまり、年間支出の25倍の資産があれば理論上働かなくていい。
必要資産の計算
🏝️ FIRE必要資産シミュレーター
FIREの5タイプ
1. Fat FIRE（裕福型）
- 必要資産：2億円以上
- 年間支出：800万円以上
- 贅沢な早期引退
2. Lean FIRE（質素型）
- 必要資産：5,000万円以上
- 年間支出：200万円
- ミニマリスト生活
3. Coast FIRE（惰性型）
- 必要資産：3,000〜5,000万円
- 若いうちに資産を作り、その後は少額の労働で維持
4. Barista FIRE（バリスタ型）
- 必要資産：3,000〜5,000万円
- 一部労働収入を続ける（好きな仕事）
5. Geo FIRE（居住地変更型）
- 物価の安い地方・海外に移住
- 必要資産を大幅減
日本でのFIRE実現
年収600万円のサラリーマンが40歳でFIRE達成：
- 25歳から年間200万円貯蓄（年収の33%）
- 全額NISA+iDeCoで運用（年利5%想定）
- 15年後の資産：約4,500万円
- 年間支出180万円なら4%ルールで達成
日本の税制考慮
- NISAは無期限非課税→4%ルールの取り崩しが非課税
- iDeCoは60歳まで引き出し不可
- 社会保険料が別途必要（国保月2〜5万円）
FIREのリスク
- インフレで資産価値減少
- 想定外の支出（医療費、家族の介護）
- 社会的孤立
- 復職の難しさ
日本型FIRE
完全引退ではなく「好きな仕事を自分のペースで」の方が現実的。資産3,000〜5,000万円で半引退、週2〜3日の好きな仕事を続ける「Barista FIRE」が日本人に合っている。