日本の公的年金は2階建て構造。1階が国民年金、2階が厚生年金です。2026年度の満額支給額は、夫婦（サラリーマン+専業主婦）で月約22万円。
年金の2階建て構造
1階：国民年金（基礎年金）
- 20〜60歳までの全国民が加入
- 2026年度満額：月66,250円
- 40年間納付で満額
2階：厚生年金
- 会社員・公務員が加入
- 平均受給額：月約15万円（男性17万、女性11万）
- 給料・加入年数に比例
モデル年金（2026年度）
| 世帯 | 月額 |
|---|---|
| 夫婦（サラリーマン+専業主婦） | 224,482円 |
| 夫婦とも国民年金のみ | 132,500円 |
| 単身（サラリーマン） | 約147,000円 |
| 単身（国民年金のみ） | 66,250円 |
受給開始年齢と繰上げ・繰下げ
| 受給開始 | 受給額 |
|---|---|
| 60歳（繰上げ） | 76%（-24%） |
| 65歳（原則） | 100% |
| 70歳（繰下げ） | 142%（+42%） |
| 75歳（繰下げ） | 184%（+84%） |
老後2,000万円問題の真実
2019年金融庁レポートが示した「老後は年金以外に2,000万円必要」。
計算根拠：毎月の支出27万円 − 年金収入22万円 = 赤字5万円/月 × 30年 = 1,800万円
現実の老後資金
- 夫婦の年金：約22万円（サラリーマン夫+専業主婦）
- 生活費：25〜30万円
- 医療費・介護費：5〜10万円
- 差額：月5〜10万円の赤字
- 30年間で：1,800〜3,600万円不足
年金を増やす4つの方法
- 厚生年金加入期間を増やす：長く働く
- 繰下げ受給：70歳開始で42%増
- 国民年金基金：自営業者向け上乗せ制度
- iDeCo・NISA：自助努力で老後資金を作る