2024年1月から始まった「新NISA」は、日本の個人投資の歴史を変えました。年間360万円、生涯1,800万円までの投資が無期限で非課税。利用せずに資産形成を語ることは、もはや不可能です。
新NISAの基本構造
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯投資枠 | 合計1,800万円（成長投資枠は最大1,200万円） | |
| 投資対象 | 長期分散投資向け投資信託 | 上場株式、投資信託など |
| 非課税保有期間 | 無期限 | |
| 売却枠の復活 | あり（翌年から再利用可） | |
旧NISAとの違い
- 旧NISA（一般）：5年非課税 → 新NISA：無期限
- 旧NISA：年間120万円 → 新NISA：年間360万円
- 旧NISA：生涯600万円 → 新NISA：生涯1,800万円
- 旧NISA：売却枠戻らず → 新NISA：翌年復活
1,800万円を埋める戦略
💰 非課税枠フル活用シミュレーター
推奨投資信託（つみたて投資枠）
| ファンド | 信託報酬 | ベンチマーク |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 0.05775% | MSCI ACWI |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 0.09372% | S&P500 |
| SBI・全世界株式インデックス | 0.1022% | FTSE Global |
| 楽天・全米株式インデックス | 0.162% | CRSP US Total |
成長投資枠の使い方
つみたて投資枠は「放置型」、成長投資枠は「攻め」に使う人が多い：
- 個別日本株（高配当株、優待株）
- 米国個別株（GAFA等）
- アクティブファンド
- REIT、ETF
2026年のベスト戦略
つみたて投資枠120万円を「eMAXIS Slim オール・カントリー」に毎月10万円全力投入。成長投資枠は余裕があれば活用。5年で1,800万円の非課税枠を埋め、あとは20-30年放置。複利の力で老後資金4,000-6,000万円を作る。