日本の銀行は約110行。どこに口座を持つかで、手数料、金利、サービスが大きく変わります。「メインバンク1つ」の時代は終わり、用途別使い分けが正解です。
銀行の4タイプ比較
| タイプ | 代表例 | 手数料 | 金利（普通） |
|---|---|---|---|
| メガバンク | 三菱UFJ、三井住友、みずほ | 高め | 0.001% |
| 地方銀行 | 横浜銀行、千葉銀行、福岡銀行 | 中程度 | 0.001% |
| ゆうちょ銀行 | ゆうちょ | 普通 | 0.001% |
| ネット銀行 | 楽天、PayPay、ソニー、住信SBI | 無料〜格安 | 0.02〜0.2% |
メガバンクの強み・弱み
強み
- 全国どこでもATM
- 対面窓口
- 事業融資
- 外貨、海外送金対応
弱み
- 月3〜4回以上のATM手数料
- 他行振込は440円/1件
- 普通預金金利がほぼゼロ
ネット銀行の強み
楽天銀行
- 楽天カード連携で金利0.1%
- 楽天証券連携でさらに優遇
- 振込手数料無料（条件達成）
PayPay銀行
- PayPayに即チャージ可
- 月5回までATM無料
- アプリ完結
ソニー銀行
- 外貨預金強い
- 住宅ローン金利業界最低水準
- コンシェルジュサービス
住信SBIネット銀行
- SBI証券と連携（ハイブリッド預金）
- 外貨送金安い
- 住宅ローン最安級
使い分けの鉄則
- 給与受取：メガバンク or ネット銀行（給与振込優遇）
- 日常の引落：ネット銀行（手数料無料）
- 貯蓄：高金利ネット銀行（楽天、auじぶん）
- 投資連携：楽天銀行or住信SBI
- 海外送金：ソニー銀行 or Wise（銀行外）
地方銀行を使うメリット
- 地元密着で融資相談しやすい
- 事業融資に強い
- 対面サポート必要な場合
- 相続・不動産の相談
口座の最適組合せ例
- 楽天銀行（給与、日常）
- 住信SBI（投資資金、貯蓄）
- ゆうちょ銀行（親世代との送金用）
- 地方銀行（年金受取、相続対策）