노후 자금 계산법

노후 자금은 얼마나 있어야 할까? 한국의 평균 은퇴 자산은 약 2억원이지만, 이상적인 노후를 위해서는 5-10억원이 필요합니다.

한국의 노후 현실

• 평균 은퇴 연령: 55-60세
• 평균 기대수명: 83세
• 은퇴 후 기간: 25-30년
• 노인 빈곤율: 38% (OECD 1위)

노후 월 생활비 기준

기준	월 필요 금액
최저 생활	150만원
적정 생활	250만원
여유로운 생활	400만원
풍요로운 생활	600만원+

4% 규칙 (FIRE)

미국에서 확립된 안전 인출률. 연 자산의 4% 인출 시 30년간 고갈 가능성 낮음.

• 필요 자산 = 연 생활비 × 25
• 월 300만원 → 9억원
• 월 500만원 → 15억원

실제 필요 자산 계산

방법 1: 단순 계산

• 60세 은퇴, 85세까지 25년
• 월 300만원 × 12 × 25 = 9억원

방법 2: 물가상승 반영

• 물가상승률 3% 가정
• 25년 후 현재 100의 가치 = 200
• 필요 자산: 12-15억원

방법 3: 투자 수익 반영

• 은퇴 후에도 투자 (수익 4-5%)
• 인플레이션 상쇄
• 필요 자산: 8-10억원

연령별 목표 자산

연령	목표 순자산
30세	연봉 × 1배
35세	연봉 × 2배
40세	연봉 × 4배
45세	연봉 × 7배
50세	연봉 × 10배
60세	연봉 × 15배

노후 준비 전략

1. 국민연금 최대 가입
2. 퇴직연금 적극 운용
3. 연금저축 + IRP 700만원
4. NISA 장기 투자
5. 주택 소유
6. 건강 관리