El trabajo freelance en México tiene ventajas obvias — flexibilidad, independencia, potencialmente mejores ingresos. Pero también tiene trampas financieras específicas que los empleados formales no enfrentan.
Lo que cambia cuando trabajas por tu cuenta en México
- Impuestos: Pagas ISR (0-35%) e IVA (16%) sobre tus ingresos. Como empleado, el patrón retenía el ISR — ahora lo calculas y pagas tú.
- IMSS: No tienes IMSS automático. Puedes inscribirte como trabajador independiente voluntario — recomendado, especialmente si no tienes seguro médico.
- AFORE: Tus aportaciones dependen de ti. Nadie lo hace por ti.
- SAT: Tienes que registrarte en el SAT como persona física con actividad empresarial o como asalariado con ingresos adicionales, según tu caso.
El presupuesto del freelancer mexicano
El principio fundamental: no todo lo que entra es tuyo. De cada $10.000 de factura, debes separar:
| Concepto | % de la factura | En $10.000 |
|---|---|---|
| IVA a pagar al SAT | 16% si cobras IVA | $1.379 (IVA neto) |
| ISR estimado (régimen simplificado) | 1-2.5% | $100-$250 |
| Gastos de operación | 10-20% | $1.000-$2.000 |
| Lo que es tuyo | ~70-75% | $7.000-$7.500 |
💡 El régimen simplificado de confianza (RESICO)
Para freelancers con ingresos de hasta $3.5M anuales, el RESICO es el régimen más simple. Pago mensual de 1-2.5% sobre ingresos cobrados (sin deducible), sin contabilidad compleja. Es la mejor opción para la mayoría de los freelancers mexicanos que están empezando.
La estrategia de los"tres sobres virtuales"
- Sobre impuestos (20-25%): Cada vez que cobras una factura, transfiere inmediatamente el 20-25% a una cuenta separada para impuestos. Nunca toques ese dinero para gastos personales.
- Sobre operaciones (10-15%): Para gastos del negocio — software, internet adicional, equipo, capacitaciones.
- Sobre personal (el resto): Lo que puedes usar para vivir. De aquí sale tu"sueldo" mensual.
Controla tu lana con CashControlly
Diseñada para la quincena mexicana. 7 días gratis, sin tarjeta.
Probar gratis →¿Quieres aplicarlo de verdad?
CashControlly te ayuda a llevar este aprendizaje al día a día. Pesos mexicanos, sin conectar tu banco.
Empezar 7 días gratis