La réforme des retraites 2023 a porté l'âge légal de départ à 64 ans progressivement (pour les générations 1968 et après). En parallèle, il faut désormais 172 trimestres pour une retraite à taux plein. Comprendre ces règles est essentiel pour anticiper et optimiser votre retraite.
Les 3 paramètres clés de la retraite française
1. L'âge légal de départ (minimum)
| Année de naissance | Âge légal |
|---|---|
| Avant 1961 | 62 ans |
| 1961 à 1967 | 62 à 63 ans 6 mois (progressif) |
| 1968 et après | 64 ans |
2. Le nombre de trimestres requis
Pour les générations 1965 et suivantes : 172 trimestres (43 ans de cotisation) pour le taux plein. Si vous commencez à travailler à 23 ans, vous atteignez les 172 trimestres à 66 ans.
3. L'âge du taux plein automatique
À 67 ans, quel que soit votre nombre de trimestres, vous avez droit au taux plein sans décote.
La décote : pénalité pour départ anticipé
Si vous partez avec moins de trimestres que requis, une décote de 1,25 % par trimestre manquant s'applique, jusqu'à -25 %. Exemple : 163 trimestres au lieu de 172 = 9 trimestres manquants = -11,25 % sur la pension, à vie.
Comment estimer votre pension
Formule simplifiée : Pension = Salaire annuel moyen (25 meilleures années) × Taux (50 % au maximum pour le régime de base) × Trimestres validés / Trimestres requis. À cela s'ajoute la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO (pour cadres et non-cadres du privé).
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