貯金が苦手な人に共通するのは「余ったら貯金」。この発想を「先に貯金して、残った分で生活」に変えると、無理なく貯まるようになります。
強制貯金の仕組み4選
1. 財形貯蓄
- 給与から天引き
- 一般財形、住宅財形、年金財形の3種類
- 住宅・年金財形は元利550万円まで非課税
- 途中解約で税優遇失効
2. 社内預金
- 会社預託、給与天引き
- 金利0.5〜1%（銀行より高い）
- 会社倒産リスクに注意
- 年間上限なし
3. 自動振替貯金
- 給料日に普通預金から別口座へ自動振替
- ネット銀行の設定で簡単
- フレキシブル
4. つみたてNISA
- クレカ積立で自動化
- 毎月決まった日に自動購入
- 運用益非課税
目標額の決め方
- 月給の10〜20%が目安
- 手取り25万円なら月2.5〜5万円
- ボーナスは全額貯蓄・投資
口座分けの効果
- 生活費口座（1ヶ月分のみ）
- 緊急資金口座（3〜6ヶ月分）
- 貯蓄口座（目標資金）
- 投資口座（NISA・iDeCo）